Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Trang chủ » Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Gửi tiết kiệm online ở đâu lãi suất cao?

Tiết kiệm trực tuyến là sự kết hợp giữa công nghệ và tài chính, cho phép người dùng quản lý và tăng cường tài sản một cách hiệu quả. Thay vì phải đến ngân hàng truyền thống, tiền gửi trực tuyến cho phép bạn mở tài khoản tiền gửi và quản lý tài khoản thông qua các ứng dụng di động cho vay hoặc trang web. Điều này mang lại tiện lợi và linh hoạt cho việc thanh toán, theo dõi lợi suất và thực hiện giao dịch. Khả năng truy cập 24/7 cùng với tính bảo mật cao giúp người dùng kiểm soát tài chính cá nhân một cách dễ dàng hơn, đồng thời tận hưởng lợi ích từ lợi suất hấp dẫn của hình thức gửi trực tuyến. Gửi tiết kiệm online trong bài viết sẽ giúp khách hàng có thể mở sổ dễ dàng.

Gửi tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi cho phép khách hàng mở sổ mà không cần đến trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng. Khách hàng cóc thể dễ dàng mở sổ tiết kiệm thông qua thiết bị kết nối internet như điện thoại thông minh hoặc máy tính, khách hàng có thể truy cập kiểm tra xem tài khoản tiết kiệm, đặt lệnh rút tiền online dễ dàng hơn.

Có một số lợi ích đáng chú ý của gửi tiết kiệm online:

  1. Tiện lợi và Nhanh chóng: Khách hàng có thể quản lý tài khoản tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi, bất kể thời gian, thay vì phải mất thời gian đến ngân hàng.
  2. An toàn và Bảo mật: Gửi online loại bỏ rủi ro mang theo số vốn lớn. Hầu hết các ngân hàng sử dụng các biện pháp bảo mật cao như mã OTP và chứng thực hai lớp để bảo vệ thông tin tài khoản.
  3. Lãi suất hấp dẫn: Gửi tiết kiệm trực tuyến thường được thưởng cho mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn hơn so với hình thức gửi truyền thống.
  4. Dễ dàng Quản lý: Khách hàng có thể kiểm tra số dư và theo dõi tình hình lãi suất một cách thuận tiện.
  5. Tiết kiệm thời gian và Tiền bạc: Không cần di chuyển, tiết kiệm thời gian và phí đi lại.

Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến có an toàn không?

Tính an toàn của tiết kiệm trực tuyến đây cũng là điều mà khách hàng quan tâm khi gửi trực tuyến. Thì có thể khẳng định rằng hình thức này đảm bảo độ bảo mật cao dựa trên quy trình kỹ lưỡng và tính năng bảo mật tối ưu. So với việc mở sổ gửi trực tiếp tại ngân hàng, mở sổ tiết kiệm online là hình thức hoàn toàn mới và nổi bật hơn hình thức gửi tiền truyền thống. Thay vì nhận sổ vật lý, bạn sẽ nhận được một hợp đồng điện tử bao gồm thông tin quan trọng, ngân hàng sẽ chuyển đến email cá nhân của bạn.

Các ngân hàng uy tín để gửi sẽ áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến, tạo môi trường an toàn cho khách hàng. Quá trình rút tiền trực tuyến cũng tuân theo quy trình bảo mật cụ thể:

  1. Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng bằng tài khoản và mật khẩu hoặc dấu vân tay / Face ID, tạo hàng rào bảo vệ độc quyền cho tài khoản của bạn.
  2. Bước 2: Trong quá trình thực hiện giao dịch rút tiền, mã OTP sẽ được chuyển tới số điện thoại đã đăng ký với ngân hàng. Điều này làm tăng tính bảo mật, ngăn chặn khả năng giả mạo.

Không chỉ an toàn, tiết kiệm trực tuyến còn tiện lợi. Bạn có khả năng tất toán bất cứ lúc nào và số tiền sẽ được hoàn lại vào tài khoản ngay tức thì, giúp bạn kiểm soát tài chính linh hoạt và hiệu quả hơn. Tóm lại, tiền gửi tiết kiệm trực tuyến không chỉ đảm bảo tính an toàn mà còn mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho việc quản lý tài chính cá nhân.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Lãi suất và kỳ hạn là hai yếu tố quan trọng trong tiết kiệm. Lãi suất là khoản tiền ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền gửi. Nó có thể thay đổi theo từng thời kỳ và ngân hàng. Kỳ hạn là thời gian bạn cam kết để thanh toán mà không rút trong vòng cố định, thường từ vài tháng đến vài năm. Lãi suất thường cao hơn với kỳ hạn dài hơn do ngân hàng có thời gian đầu tư dài hạn.

Hướng dẫn gửi tiết kiệm online trên ứng dụng điện thoại

Mở sổ trực tuyến dễ dàng hơn với các bước đơn giản.

  1. Bước 1: Đăng nhập hoặc Đăng ký tài khoản: Truy cập trang web hoặc ứng dụng di động của ngân hàng. Đăng nhập nếu bạn đã có tài khoản tiết kiệm online hoặc thực hiện đăng ký mở tài khoản tiết kiệm.
  2. Bước 2: Chọn loại sổ: Chọn loại sổ phù hợp với mục tiêu và nhu cầu của bạn, như sổ có lãi suất không kỳ hạn hay kỳ hạn…
  3. Bước 3: Nhập thông tin: Điền thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, số điện thoại, số CMND…
  4. Bước 4: Xác nhận số tiền gửi: Nhập số tiền bạn muốn gửi vào sổ tiết kiệm.
  5. Bước 5: Chọn kỳ hạn và lãi suất: Chọn kỳ hạn gửi tiền và xem lãi suất tương ứng. Đảm bảo bạn hiểu rõ về mức lãi suất và kỳ hạn trước khi tiến hành.
  6. Bước 6: Xác nhận thông tin: Xem lại thông tin đã nhập, đảm bảo không có sai sót.
  7. Bước 7: Xác nhận giao dịch: Xác nhận giao dịch và thực hiện việc thanh toán tiết kiệm.
  8. Bước 8: Xác minh bảo mật: Mã OTP sẽ được gửi đến điện thoại để xác minh việc giao dịch.
  9. Bước 9: Hoàn tất: Sau khi xác minh thành công, bạn đã mở sổ tiết kiệm trực tuyến thành công. Ngân hàng sẽ gửi hợp đồng điện tử qua email hoặc trong tài khoản của bạn.

Tổng cộng, quá trình mở sổ trực tuyến đã trở nên đơn giản hơn bao giờ hết nhờ vào các bước chi tiết và dễ thực hiện. Bằng cách sử dụng trang web hoặc ứng dụng di động của ngân hàng, bạn có thể mở tài khoản chỉ trong vài bước đơn giản. Từ việc đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản, chọn loại sổ phù hợp, nhập thông tin cá nhân, xác nhận thanh toán, lựa chọn kỳ hạn và lãi suất, cho đến việc xác nhận và xác minh bảo mật, mỗi bước được thiết kế để đảm bảo tính chính xác và bảo mật của giao dịch. Khi hoàn tất, bạn sẽ có một sổ trực tuyến, tiện lợi và an toàn, mang lại cơ hội tối ưu cho việc tích luỹ và quản lý tài chính cá nhân.

So sánh gửi tiết kiệm online với gửi tiết kiệm tại ngân hàng

So sánh với việc đối của các ngân hàng gửi tiết kiệm truyền thống, việc gửi tiền tiết kiệm online mang đến nhiều khía cạnh khác biệt đáng chú ý.

  Gửi tiết kiệm online Gửi tiết kiệm chi nhánh
Phương thức mở tiết kiệm Mở tiết kiệm online ngay trên trang web hoặc là ứng dụng điện thoại. Phải đến quầy giao dịch của ngân hàng và trực tiếp làm việc với nhân viên ngân hàng.
Điều kiện để mở tiết kiệm
  • Phải có thẻ thanh toán (nội địa, quốc tế) của ngân hàng đó.
  • Có tài khoản giao dịch trực tuyến.
Không cần phải có thẻ ngân hàng, bạn chỉ cần đích thân đi đến quầy giao dịch để làm sổ tiết kiệm.
Các nghiệp vụ có thể thực hiện
  • Kiểm tra thông tin cá nhân.
  • Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi.
  • Theo dõi tiền gửi qua Internet với bảo mật cao và số tiết kiệm.
  • Tiến hành các thủ tục tất toán.
  • Rút vốn lại tài khoản thanh toán.
  • Tái tục.
  • Kiểm tra thông tin cá nhân.
  • Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi.
  • Theo dõi tiền gửi qua số tiết kiệm.
  • Tiến hành các thủ tục tất toán.
  • Rút vốn bằng tiền mặt.
  • Tái tục.
Thời gian Nhanh chóng, không cần phải đi đâu. Mất thời gian, phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng.
Hình thức tiết kiệm Có thể tùy chọn tiết kiệm ngắn hạn/dài hạn. Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn.
Vấn đề bảo mật Bảo mật cao. Tùy vào Internet Banking hay Mobile Banking của ngân hàng đó. Chắc chắn an toàn, vì bạn là người đích thân đi đến ngân hàng để trực tiếp giao dịch.

Trường hợp bị lộ thông tin Internet Banking hay Mobile Banking thì có bị mất tiền gửi tiết kiệm online trong ứng dụng không?

Dưới đây là danh sách thông tin cần biết để bạn có thể gửi tiết kiệm bằng cách chuyển tiền từ tài khoản vào sổ tiết kiệm online

  1. Tài khoản và Mật khẩu: Cần tài khoản ngân hàng và mật khẩu để đăng nhập vào ứng dụng.
  2. Số điện thoại đăng ký: Số điện thoại được liên kết với tài khoản ngân hàng để nhận mã OTP.
  3. Mã OTP (One-Time Password): Mã OTP được gửi về số điện thoại khi thực hiện giao dịch thanh toán sang tài khoản tiết kiệm.

Việc cần làm trong trường hợp rò rỉ thông tin:

  1. Liên hệ ngân hàng ngay: Nếu nghi ngờ thông tin bị rò rỉ, liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo và nhận hướng dẫn.
  2. Khóa hoặc thay đổi thông tin: Ngân hàng có thể tạm khóa tài khoản hoặc yêu cầu bạn thay đổi mật khẩu để đảm bảo an toàn.
  3. Không chia sẻ mã OTP: Không bao giờ cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng, qua điện thoại hoặc email.
  4. Theo dõi tài khoản: Theo dõi sổ giao dịch và thông báo ngay cho ngân hàng về bất kỳ hoạt động không xác định trên tài khoản.
  5. Kiểm tra liên kết: Khi nhận thư, email, hoặc cuộc gọi từ ngân hàng, kiểm tra xác thực liên kết trước khi cung cấp thông tin.

Bảng lãi suất tiền gửi VNĐ áp dụng cá nhân

Lãi suất tiết kiệm cho cá nhân là tỷ lệ mà ngân hàng trả cho khách hàng dựa trên số tiền gửi. Điều này ảnh hưởng đến thu nhập từ tiền gửi và tạo cơ hội tăng tài sản. Lãi suất thay đổi theo thời gian và ngân hàng. Việc lựa chọn tài khoản tiết kiệm với mức lãi hấp dẫn sẽ mang lại lợi ích tốt cho tài chính cá nhân. Hiện tại, các ngân hàng đang cạnh tranh về lãi suất để thu hút khách hàng. Khách hàng cần xem xét cẩn thận trước khi quyết định chọn ngân hàng nào với lãi suất và điều khoản phù hợp nhất. Sự lựa chọn thông minh sẽ giúp tối ưu hóa việc tăng tài sản thông qua tiết kiệm. Dưới đây là bảng lãi suất tiền gửi VNĐ của các ngân hàng hiện nay.

Ngân hàng 01 tháng 03 tháng 06 tháng 09 tháng 12 tháng 18 tháng 24 tháng
ABBank 4,50 4,50 7,00 6,70 6,70 6,40 6,40
Timo 4,50 4,70 7,00 7,30 7,40
Bắc Á 4,75 4,75 6,90 6,95 7,00 7,05 7,05
Bảo Việt 4,60 4,70 7,00 7,10 7,50 7,60 7,50
CBBank 4,20 4,30 6,90 7,00 7,20 7,30 7,30
GPBank 4,75 4,75 7,05 7,15 7,25 7,35 7,35
Hong Leong 4,55 4,65 6,00 5,60 5,60
MSB 4,50 4,50 5,90 5,90 6,00 6,00 6,00

Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm online như thế nào?

  1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm online dựa trên công thức: Lãi tiền gửi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Kỳ hạn gửi / 365 ngày.
  2. Ví dụ: Bạn gửi tiền trực tuyến vào ngân hàng online là 5,000,000 VND với lãi suất 7% mỗi năm và kỳ hạn 180 ngày.
  3. Tiền lãi = 5,000,000 x 7% x 180 / 365 = 194,520 VND.
  4. Trong trường hợp này, sau 180 ngày, bạn sẽ nhận được khoản lãi là 194,520 VND, và tổng số tiền trong sổ tiết kiệm sẽ là 5,194,520 VND.

Bao nhiêu tiền để gửi tiết kiệm online được?

Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm online khác nhau tùy theo ngân hàng và loại tài khoản tiết kiệm. Thông thường, có thể dao động từ  tối thiểu từ 100,000 VND đến 1,000,000 VND hoặc cao hơn. Một số ngân hàng cung cấp tùy chọn tiết kiệm trực tuyến với mức tiết kiệm thấp hơn, nhằm thuận tiện cho nhiều người. Tuy nhiên, mức mà bạn thanh toán tối thiểu có thể ảnh hưởng đến lãi suất và ưu đãi mà bạn nhận được. Để biết chính xác, bạn nên tham khảo thông tin từ ngân hàng cụ thể hoặc truy cập trang web của họ để tìm hiểu về các mức thanh toán tiết kiệm online khả dụng. Bạn có thể không tốn quá nhiều thời gian giải ngân vay nhanh nếu có sổ gửi tiết kiệm.

Câu hỏi thường gặp

Nên gửi tiết kiệm online hay gửi truyền thống?

Gửi tiết kiệm online có lợi ích về mức lãi suất gửi sẽ cao hơn và tiện lợi hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. Bạn có thể tra cứu tiền lãi mọi lúc mọi nơi. Lưu ý khi gửi cần quan tâm đến dịch vụ gửi tiết kiệm online bảo mật và an toàn của hệ thống ngân hàng trực tuyến. Nếu ngân hàng có sự đảm bảo về bảo mật và đã được công nhận thì khách hàng có thể yên tâm gửi tiết kiệm online đây có thể là một sự lựa chọn tốt. Nếu có vấn để gì không hiểu bạn có thể gọi tới hotline của ngân hàng để được hỗ trợ tốt hơn. Đây cũng là cách kiếm tiền nhanh nhất nhờ lãi suất.

Nên chọn kỳ hạn nào khi gửi tiết kiệm online?

Hình thức gửi tiết kiệm online, nên chọn kỳ hạn phù hợp dựa trên tình hình tài chính cá nhân. Kỳ hạn dài thường đem lại lãi suất khi gửitiếtkiệm cao hơn, nhưng cần cân nhắc khả năng tài chính và dự đoán có cần vốn trong thời gian đó. Rút trước kỳ hạn có thể bị mất lãi suất và phí. Kỳ hạn ngắn sẽ linh hoạt hơn nhưng lãi suất thường thấp hơn. Hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định để tối ưu hoá lợi ích từ sổ tiết kiệm.

Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm online là gì?

Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn mà khách hàng gửi tiền trong sổ online. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện thủ tục tất toán, nghĩa là rút toàn bộ số tiền gốc và lãi đã tích luỹ. Sau khi tất toán, bạn có thể quyết định tiếp tục gửi vào kỳ mới với cùng hoặc khác kỳ hạn. Ngày đáo hạn là cơ hội để bạn điều chỉnh tài chính và lựa chọn phù hợp cho việc sử dụng quỹ của mình.

Gửi tiết kiệm online có rút tiền về trước kỳ hạn được không?

Khách hàng có thể rút vốn từ sổ trước ngày đáo hạn, tuy nhiên, mức lãi suất sẽ thấp hơn so với lãi suất cam kết ban đầu cho kỳ hạn. Việc này có thể dẫn đến thiệt hại về lợi suất tích luỹ. Vì vậy, nếu có thể, nên chờ đến ngày đáo hạn để tận hưởng lợi ích toàn diện từ sổ tiết kiệm của bạn. Rút trước kỳ hạn nên được xem xét cẩn thận và chỉ khi thực sự cần thiết.

Nguyễn Vân Anh
Nguyễn Vân Anh

Nguyễn Vân Anh là chuyên gia tài chính và nhà văn đến từ Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam. Với hơn 15 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính, Nguyên đã khẳng định mình là một cơ quan hàng đầu về cho vay và cho vay tại Việt Nam. Cô là cộng tác viên thường xuyên của blog cho vay, nơi cô chia sẻ kiến thức và hiểu biết của mình về bối cảnh cho vay ở Việt Nam. Các bài viết của cô được biết đến với sự rõ ràng và dễ tiếp cận, làm cho các khái niệm tài chính phức tạp trở nên dễ hiểu đối với người đọc ở mọi cấp độ.