Vay tiền bằng thẻ tín dụng: Điều kiện, thủ tục và lãi suất vay

Thẻ tín dụng, do Ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng mua sắm mà không cần tài sản trong thẻ. Ngân hàng cung cấp hạn mức tiêu dụng, dựa trên hồ sơ và năng lực tài chính khách hàng. Hạn mức này là khoản mà khách hàng có thể vay trong kỳ hạn nhất định. Quá trình đăng ký vay bằng thẻ tín dụng đơn giản, thủ tục vay nhanh. Tuy nhiên, lãi suất vay tiền thường cao hơn so với vay trực tiếp từ ngân hàng, do đó cần cân nhắc kỹ.

Vay Tiền bằng Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dựa trên hạn mức của thẻ. Ngân hàng hoặc công ty tài chính hỗ trợ việc vay tiền chỉ cần khách hàng sở hữu thẻ tín dụng. Điều kiện của hạn mức tín dụng tối thiểu là 15 triệu/tháng. Khi sử dụng hình thức này, khách hàng có thể linh hoạt chi tiêu, mua sắm mà không cần lo lắng về việc phải có tiền mặt trên tay. Tuy nhiên, cần chú ý đến lãi suất và các điều khoản trả nợ để tránh các rủi ro tài chính sau này, ảnh hưởng đến việc mượn vốn sau này bằng thẻ tín dụng, các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.

Điều kiện vay qua thẻ tín dụng

1. Công dân Việt Nam, tuổi lao động: 20-60 (nam), 20-58 (nữ) tính đến thời điểm trả nợ.
2. Sinh sống và làm việc tại địa bàn phục vụ của đơn vị vay (hộ khẩu/thường trú đều được).
3. Khách hàng đang sở hữu thẻ do Ngân hàng nhà nước Việt Nam phát hành có đủ điền kiện vay.
4. Thẻ tín dụng tối thiểu 15 triệu/tháng (hoặc 10 triệu nếu có lương chuyển khoản trên 5 triệu).
5. Là người lao động hưởng lương hoặc chủ kinh doanh có thu nhập tối thiểu tùy chính sách từng đơn vị (thường từ 5 – 7 triệu trở lên).
6. Khoản tiền theo hạn mức thẻ tín dụng và khả năng trả nợ của khách hàng. Vì vậy hãy đảm bảo điểm của thẻ và hạn mức để mượn được khoản tốt nhất cho bạn.

Hồ sơ vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

Khách hàng cung cấp một số giấy tờ cần thiết khi vay một khoản vay không thế chấp bằng thẻ:

1. Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn của đơn vị mà chọn để mượn.
2. Ảnh thẻ cỡ 3 x 4 (1 – 2 ảnh).
3. CMND, thẻ căn cước, hoặc hộ chiếu (bản photo kèm bản gốc đối chứng).
4. Sổ hộ khẩu (bản photo đầy đủ 16 trang, kèm bản gốc đối chứng).
5. Photo ảnh mặt trước của thẻ tín dụng (kèm bản gốc đối chiếu).
6. Sao kê giao dịch thẻ tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ.
7. Bảng lương, Giấy xác nhận lương, Sao kê lương, HĐLĐ hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế.
8. Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hóa đơn chứng từ (nếu là khách hàng kinh doanh).

Lợi ích thẻ tín dụng

1. Hỗ trợ vay từ 20 triệu – 100 triệu.
2. Thời gian vay linh hoạt: 6 – 36 tháng.
3. Vay đơn giản: sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức tối thiểu là 15 triệu.
4. Giải ngân nhanh trong 1 – 2 ngày làm việc.
5. Khách hàng áp dụng là người lao động hưởng lương hoặc chủ hộ kinh doanh, người tự doanh.
6. Nhiều Ngân hàng hay tổ chức tín dụng uy tín hỗ trợ vay tiền bằng thẻ.
7. Hình thức vay và phê duyệt khoản vay nhanh chóng.
8. Lãi suất vay tín chấp theo lương tiện lợi.
9. Chỉ cần mở thẻ sau đó có thể thanh toán trước và trả sau.

Vay tiền qua thẻ tín dụng ở đâu tốt nhất 2023?

Dưới đây là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu cung cấp các khoản vay tiền từ thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay dành cho khách hàng cần vay tiêu dùng tín chấp:

 FE Credit

FE Credit, công ty tài chính hàng đầu, có kinh nghiệm 6 năm với đội ngũ 15.000 nhân viên chuyên môn tài chính. Cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng, vay không cần thế chấp trên toàn quốc. Thẻ tín dụng tối đa 70 triệu đồng. Mức lãi suất cho vay 1,4%, 1,66%, 2,17%, 2,2%, và 2,95% mỗi tháng. Thời gian trả nợ từ 6 đến 24 tháng. Hạn mức vay dựa trên thông tin cá nhân, khoản vay, và thu nhập tại công ty khách hàng làm việc. FE Credit đáp ứng nhu cầu vay tiền mặt cho mọi đối tượng khách hàng.

Shinhan Finance

Shinhan Finance, thuộc Tổng Công ty Shinhan Card (Hàn Quốc), là tổ chức cho vay uy tín. Với độ tin cậy và lãi suất hấp dẫn, công ty cung cấp các sản phẩm vay chất lượng. Đa dạng các khoản từ trả sau đến tiêu dùng, trả góp. Lãi suất cho vay qua thẻ ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần: 1.5% mỗi tháng. Mức vay tối đa lên đến 300 triệu. Thời hạn vay linh hoạt: 12-36 tháng. Shinhan Finance được khách hàng tin cậy với mục đích vay tài chính an toàn và hiệu quả. Giúp khách hàng mượn trước trả sau một cách nhanh chóng.

Mirae Asset

Mirae Asset là một công ty tài chính có nguồn gốc từ Hàn Quốc, với hơn 13 năm kinh nghiệm trong cho vay tài chính. Với một khoản tiền không quá lớn nhu cầu vay tín chấp với lãi suất chỉ từ dưới 2% mỗi tháng. Mirae Asset mang đến lãi suất thấp và phương thức trả nợ theo dư nợ giảm dần. Khách hàng có thể vay từ 5 triệu đến 100 triệu đồng, với thời hạn vay từ 6 tháng đến 24 tháng. Và số tiền thanh toán hàng tháng được chia đều gồm cả gốc và lãi.

Lãi Suất Cho Vay Theo Thẻ Tín Dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí phải trả khi rút tiền mặt hoặc chậm thanh toán dư nợ thẻ trả sau.

Ví dụ, nếu sử dụng thẻ tín dụng hsbc với miễn lãi suất 40 ngày và chu kỳ thanh toán từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng. Nếu bạn mua một mặt hàng 3 triệu vào ngày 05/01 và thanh toán đầy đủ trước ngày 15/02, không có lãi suất.

Tuy nhiên, nếu thanh toán chưa đầy đủ sau ngày 15/02, phần còn lại sẽ tính lãi suất 5% x 3.000.000 đồng, tổng số tiền phải thanh toán sẽ là 3.150.000 đồng.

Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng

Quy trình qua hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng của ngân hàng bao gồm các bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ, xác minh và thẩm định thông tin bởi nhân viên ngân hàng.

Bước 2: Phê duyệt hồ sơ và thông báo cho khách hàng khi hồ sơ đạt yêu cầu.

Bước 3: Khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng cho mượn, sau đó ngân hàng phát hành thẻ và tiến hành giải ngân.

Bước 4: Khách hàng nhận được khoản tiền vào thẻ và có thể sử dụng cho mục đích cá nhân. Như mua sắm, du lịch…

Bước 5: Khách hàng trả nợ theo thỏa thuận đã ký kết với đơn vị cho mượn trong thời hạn quy định.

Lưu ý khi vay thẻ tín dụng

Cần lưu ý đủ điều kiện vay tiền này để chú ý khi mượn qua thẻ trả sau:

1. Lựa chọn đơn vị/ngân hàng đang có mức độ tốt để mượn.
2. Chọn thời gian mượn phù hợp và chỉ nên mượn khi thật cần thiết.
3. Tìm hiểu và lựa chọn đơn vị cho vay tốt nhất, để nhận được mức lãi suất tốt nhất.
4. Cân nhắc kỹ khả năng chi trả hàng tháng và vay số tiền nhỏ hơn khả năng chi trả.
5. Đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và tránh phí phạt do thanh toán chậm.
6. Hạn chế mượn số tiền lớn và cân nhắc lãi suất cao hơn so với khoản vay thông thường.
7. Theo dõi và quản lý số dư nợ trên thẻ để tránh tích lũy nợ quá mức và chi trả lãi suất cao không cần thiết.

Câu hỏi thường gặp