Vay Tín Chấp: Thêm về vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là hình thức vay tiền cá nhân dựa vào uy tín của khách hàng ngày càng được nhiều người quan tâm và lựa chọn để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân. Đặc biệt, với sự phát triển của công nghệ, việc vay trực tuyến này đã trở nên phổ biến và tiện lợi hơn bao giờ hết. Tại bài viết này ta sẽ cùng nhau tìm hiểu vay tín chấp là gì, quy trình vay trực tuyến và những lợi ích của việc sử dụng dịch vụ vay này.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một trong các hình thức vay cho phép người vay một khoản tiền tín chấp của các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng với mục đích cá nhân. Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không bắt bạn phải cung cấp tài sản để đảm bảo khi mượn và thủ tục đơn giản hơn. Các tổ chức tài chính sẽ duyệt khoản vay của bạn dựa vào độ uy tín và mức tiền hàng tháng thu nhập của người vay và lịch sử tín dụng của họ…

Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng có những đặc điểm sau:

• Số tiền vay thường không được lớn lắm và thời hạn vay cũng sẽ ngắn hơn so với các khoản vay lớn ví dụ như mua nhà hay mua ô tô.
• Quy trình xét duyệt thường nhanh chóng hơn so với các khoản vay lớn.
• Không cần phải lấy ra tài sản đảm bảo chỉ dựa vào sự uy tín của người vay.
• Lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường sẽ cao khá cao so với nếu vay có tài sản đảm bảo, do độ rủi ro cao hơn. Mức lãi suất vay tín chấp tùy thuộc vào từng ngân hàng quy định và tùy thuộc vào thỏa thuận với bên vay và mức độ uy tín.
• Các tổ chức tài chính được quyền ban hành khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng trong toàn hệ thống theo quy đinh của hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung thị trường, nhu cầu để mượn vốn và mức tín nhiệm của khách hàng. Trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có quy định cố định về lãi suất cho vay tối đa đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực.

Các loại khoản vay không có bảo đảm

• Vay tiền mua bảo hiểm nhân thọ
• Vay ngân hàng để mua nhà
• Khoản vay sinh viên
• Vay trả góp từ ngân hàng quân đội

Điều kiện vay tiêu dùng

Các điều kiện vay tiêu dùng có thể thay đổi tùy thuộc vào từng tổ chức tài chính. Tuy nhiên, các yêu cầu chung bao gồm:

Tuổi từ 18 trở lên: Bạn phải đủ tuổi hợp pháp để được vay tiền.

Có nguồn thu nhập ổn định: Tổ chức tài chính thường yêu cầu bạn có nguồn thu nhập đủ để trả nợ.

Lịch sử vay tiền không tốt: Không có nợ xấu sẽ tăng khả năng vay thành công.

Không có nợ xấu: Bạn không nên có nợ xấu hoặc nợ quá nhiều trong quá khứ.

Quy trình tiếp nhận

1. Quy trình tiếp nhận vay tiêu dùng thông thường bao gồm các bước sau:
2. Đăng ký vay: Bạn sẽ cần điền đơn đăng ký vay tiêu dùng và nộp các tài liệu cần thiết.
3. Xét duyệt: Tổ chức tài chính sẽ tiến hành xem xét hồ sơ vay, bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng của người đi vay và khả năng trả nợ.
4. Phê duyệt: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, tổ chức tài chính sẽ thông báo về việc phê duyệt và cung cấp điều khoản vay.
5. Ký hợp đồng: Nếu bạn đồng ý với điều khoản vay, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay tín chấp giữa người vay và tổ chức tài chính.
6. Nhận khoản vay: Sau khi hợp đồng được ký kết, tổ chức tài chính sẽ chuyển khoản vay vào tài khoản của bạn.

Lợi ích khi vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp online mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho người vay, bao gồm:

• Linh hoạt: Bạn có quyền tự do sử dụng khoản vay mà không cần giải thích cho ngân hàng.
• Thủ tục đơn giản: Quy trình vay ít phức tạp hơn so với vay thế chấp, giúp bạn không mất quá nhiều thời gian.
•  Không yêu cầu tài sản thế chấp: Bạn không cần đảm bảo tài sản để vay, đồng nghĩa với việc rủi ro thấp hơn đối với bạn.
• Thời gian duyệt nhanh: Quá trình kiểm hồ sơ để duyệt và giải ngân khá nhanh, nhờ vậy sẽ giúp bạn có thể có được khoản tiền mượn trong thời gian nhanh nhất.

Các thức thức khi vay tín chấp

Vay tín chấp có thể được chia ra các hình thức sau:

• Ngân hàng: Các ngân hàng là đối tác truyền thống để vay tín chấp. Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh hoặc vay trực tuyến qua nền tảng di động hoặc trang web của ngân hàng.
• Tổ chức tín dụng: Ngoài ngân hàng, bạn cũng có thể vay tín chấp qua các công ty tài chính, công ty cho vay hoặc các khoản tín dụng trực tuyến.

Phân loại theo đối tượng vay tín chấp

Vay tín chấp có thể được phân loại theo đối tượng vay, bao gồm:

• Vay tín chấp cá nhân: Dành cho cá nhân có mục đích vay tiền cá nhân.
• Vay tín chấp doanh nghiệp: Dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa vay tiền để đầu tư, mở rộng hoặc khắc phục khó khăn tài chính.

Phân loại theo paper để vay tín chấp

Vay tín chấp cũng có thể được phân loại theo paper, bao gồm:

• Vay tín chấp có thế chấp: Yêu cầu bạn cung cấp tài sản thế chấp như nhà đất, ô tô hoặc giấy tờ có giá trị để bảo đảm khoản vay.
• Vay tín chấp không thế chấp: Không yêu cầu bạn cung cấp tài sản đảm bảo như vay tín chấp theo lương, dựa theo hợp đồng bảo hiểm…

Phân loại vay theo sản phẩm

Vay tín chấp còn được phân loại dựa trên sản phẩm vay, bao gồm:

• Sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp: Được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu cá nhân như mua sắm, thanh toán hóa đơn, du lịch,
• Vay mua sắm tín chấp: Dành riêng cho việc mua sắm các sản phẩm nhất định như điện tử, đồ gia dụng, xe máy, nội thất, v.v.
• Vay tiền tiêu dùng: Được sử dụng cho nhu cầu của khách hàng khác như việc trang trải chi phí học phí, kỳ nghỉ, sửa chữa nhà cửa, v.v.

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

	Vay Tín Chấp	Vay Thế Chấp
Đặc điểm	Vay tiền cá nhân, vay không cần tài sản đảm bảo	Cần tài sản đảm bảo (như nhà đất, xe ô tô)
Lãi suất	Lãi suất cao hơn do rủi ro cao hơn.	Lãi suất thấp hơn do có tài sản đảm bảo
Hạn mức vay	Có giới hạn vay tối đa, thường dưới 100 triệu đồng	Có thể vay số tiền lớn, phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo
Thời gian vay	Có kỳ hạn ngắn, từ vài tháng đến vài năm	Có kỳ hạn dài, từ vài năm đến vài chục năm
Rủi ro	Rủi ro do vay tín chấp không có tài sản đảm bảo rất cao, có thể bị từ chối vay nếu không đáp ứng đủ điều kiện	Rủi ro thấp do có tài sản đảm bảo, ngân hàng có quyền khóa tài sản nếu không trả nợ đúng hạn
Thủ tục	Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, không cần đăng ký tài sản.	Thủ tục phức tạp, cần đăng ký tài sản và thẩm định giá trị tài sản
Mục đích vay	Sử dụng vay tiền cá nhân, mua sắm, du lịch, tiêu dùng cá nhân	Sử dụng vay mua nhà, mua ô tô, đầu tư kinh doanh
Ưu điểm	Thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo, tiền vay linh hoạt	Lãi suất thấp, số tiền vay lớn, thời gian vay dài, hạn mức tín dụng cao
Nhược điểm	Lãi suất vay tín chấp cũng cao hơn vay thế chấp, số tiền vay có giới hạn, thời gian vay ngắn	Phải có tài sản đảm bảo, thủ tục phức tạp, nguy cơ mất tài sản nếu không trả nợ đúng hạn

Làm sao để vay tín chấp hiện nay?

Để vay tín chấp online hiện nay, bạn có thể làm theo các bước sau:

1. Tìm hiểu về các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ vay tín chấp và so sánh các chương trình, lãi suất và điều kiện vay.
2. Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, hóa đơn tiền điện, nước, v.v. để chứng minh thu nhập và địa chỉ của bạn.
3. Nộp hồ sơ vay theo quy trình của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Đảm bảo cung cấp thông tin chính xác cá nhân mượn tiền và đầy đủ nhất.
4. Chờ xét duyệt hồ sơ: Thời gian để nhận được kết quả có thể dao động chỉ trong vài giờ hoặc vài ngày.
5. Khi hồ sơ được chấp thuận, bạn sẽ nhận được khoản vay trong tài khoản hoặc qua phương thức nhận tiền khác.

TOP 10+ Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất

Dưới đây là danh sách ngân hàng nhà nước vay tín chấp tại Việt Nam được khách hàng lựa chọn nhiều nhấtvới lãi suất vay  hấp dẫn và điều kiện vay linh hoạt.

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)

Ngân hàng MB Bank cung cấp dịch vụ vay tín dụng tín chấp với lãi suất vô cùng cạnh tranh và quá trình khá đơn giản. Ngân hàng này cũng hỗ trợ vay tín chấp trực tuyến, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng vay.

• Điều kiện: Tuổi từ 20-60, có công việc ổn định.
• Lãi suất: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng tùy theo quy đinh của ngân hàng và nhu cầu vay của khách hàng.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)

VietinBank là một trong những ngân hàng hàng đầu về dịch vụ tài chính và hình thức cho vay tín chấp. Với lãi suất vay tín chấp hợp lý và thời gian xử lý nhanh chóng, VietinBank là sự lựa chọn phổ biến của nhiều người.

• Điều kiện: Tuổi từ 22-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 12 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)

SHB với các dịch vụ cho vay tín chấp với lãi suất cạnh tranh và kỳ hạn linh hoạt. Nhu cầu vay tín chấp tại ngân hàng này khách hàng có thể vay từ 1 đến 40 triệu đồng với thời gian giải ngân nhanh chóng.

• Điều kiện: Tuổi từ 18-65, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất vay tín chấp: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

TPBank là một ngân hàng nổi tiếng với dịch vụ vay tín chấp trực tuyến. Với qúa trình nộp giấy tờ vay đơn giản và thời gian xử lý nhanh, TPBank là sự lựa chọn phổ biến cho những người muốn vay tiền nhanh chóng. Khách hàng có chọn gói vay với hạn mức tối đa 500 triệu đồng.

• Điều kiện: Tuổi từ 20-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

ACB cung cấp dịch vụ vay tín chấp với lãi suất hấp dẫn và thời gian giải ngân nhanh chóng. Ngân hàng này cũng hỗ trợ vay tín chấp trực tuyến thông qua ứng dụng tài chính di động.

• Điều kiện: Tuổi từ 20-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất vay tín chấp: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB)

VIB là một trong những ngân hàng có rất nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và cho vay tín chấp. Với lãi suất cạnh tranh và dịch vụ chuyên nghiệp, VIB là lựa chọn phổ biến cho người muốn vay tiền cá nhân.

• Điều kiện: Tuổi từ 18-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất vay tín chấp: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Bắc Á (BacABank)

BacABank cung cấp dịch vụ vay tín chấp với lãi suất tốt và quá trình đơn giản. Ngân hàng này cũng hỗ trợ vay trực tuyến, giúp khách hàng tiện lợi hơn trong việc vay tiền.

• Điều kiện: Tuổi từ 20-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất vay tín chấp: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

BIDV đây được xem là ngân hàng lớn nhất Việt Nam và cung cấp dịch vụ vay tín chấp đa dạng. Khách hàng có thể lựa chọn các khoản vay bạn cảm thấy vay phù hợp nhu cầu và điều kiện cá nhân.

• Điều kiện: Tuổi từ 22-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất vay tín chấp: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu (Eximbank)

Eximbank là một trong những ngân hàng chuyên về tài chính xuất nhập khẩu và cung cấp dịch vụ vay tín chấp. Ngân hàng này có lãi suất hợp lý và thủ tục vay đơn giản.

• Điều kiện: Tuổi từ 22-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất vay tín chấp: Thỏa thuận.
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Đông Á (DongABank)

DongABank cung cấp dịch vụ vay tín chấp với lãi suất cạnh tranh và kỳ hạn linh hoạt. Ngân hàng này cũng có chương trình vay trực tuyến, giúp khách hàng tiện lợi và nhanh chóng.

• Điều kiện: Tuổi từ 20-60, có thu nhập đủ để trả nợ.
• Lãi suất: Thỏa thuận
• Ngày hết hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.

Một số lưu ý khi vay tín chấp

Khi vay tín chấp, hãy nhớ những điều sau:

• Đọc kỹ tất cả các điều khoản và điều kiện của hợp đồng trước khi ký kết để vay.
• So sánh lãi suất và phí dịch vụ giữa các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác nhau để chọn lựa tốt nhất cho mình.
• Đảm bảo bạn có thể trả nợ đúng hạn. Trễ hạn trả nợ có thể gây phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
• Sử dụng số tiền vay một cách có trách nhiệm và hợp lý để tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

Cách tính lãi suất vay tín chấp

Cách tính lãi suất vay tín chấp là một yếu tố quan trọng mà người vay cần hiểu để đánh giá khả năng trả nợ và tổng chi phí vay.

Lãi suất vay tín chấp được tính dựa trên mức vay, kì hạn, và lãi suất hằng năm. Ngân hàng áp dụng lãi suất cố định hoặc biến động.

Ví dụ, nếu bạn vay tín chấp 60 triệu đồng với lãi suất cố định 10% trong 1 năm, lãi hàng tháng sẽ là 60 triệu x 10% / 12 tháng = 500,000 đồng. Tổng lãi phải trả sau 1 năm là 6 triệu đồng.

Điều kiện để vay tín chấp tự do theo lãi suất thấp

Điều kiện để vay tín chấp tự do theo lãi suất thấp thường bao gồm:

• Điểm tín dụng tốt: Có điểm tín dụng cao và điểm tín dụng tốt giúp bạn đạt được lãi suất thấp hơn.
• Thu nhập ổn định: Có thu nhập đều đặn và ổn định từ nguồn việc làm hoặc doanh nghiệp riêng.
• Thời gian làm việc: Đa số ngân hàng yêu cầu bạn có thời gian làm việc ổn định ít nhất 6 tháng trở lên.

Khách hàng có thể được xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của bản thân để mượn tiền.

Câu hỏi thường gặp