Vay Ngân Hàng Mua Nhà Trả Góp – Nên Hay Không?

Sắm nhà là một quyết định quan trọng trong cuộc đời của mỗi người. Với giá trị lớn và tầm ảnh hưởng lâu dài, việc mượn vốn từ các đơn vị tài chính để sắm nhà là một giải pháp phổ biến được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, trước khi quyết định đi mượn sắm nhà, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu thông tin từ các chuyên gia để có một quyết định sáng suốt.

Kinh Nghiệm Mượn Vốn Sắm Nhà Từ Các Chuyên Gia

Để giúp bạn có một quyết định thông minh khi mượn vốn sắm nhà trả góp, dưới đây là một số kinh nghiệm từ các chuyên gia:

1. Nên Chọn Dự Án Nhà Đã Hoàn Thiện Hay Đang Xây Dựng?

Khi mượn sắm nhà, có hai lựa chọn chính là dự án nhà đã hoàn thiện hoặc đang xây dựng. Dự án nhà đã hoàn thiện có lợi thế là bạn có thể thấy rõ kiến trúc, chất lượng xây dựng và vị trí của ngôi nhà trước khi quyết định. Tuy nhiên, dự án nhà đang xây dựng thường có giá trị tài sản tăng theo thời gian và có thể mang lại lợi nhuận khi bán lại.

2. Đọc Kỹ Hợp Đồng Mượn Vốn

Trước khi ký kết hợp đồng mượn vốn với đơn vị tài chính, hãy đọc kỹ và hiểu rõ từng điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Lưu ý đến tỷ lệ lợi tức, thời gian vay tối đa, phí và các điều kiện khác. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ, hãy yêu cầu đơn vị tài chính giải đáp để đảm bảo bạn hiểu đúng và không gặp rắc rối sau này.

4. Nên Mượn Vốn Mua Nhà Dài Hạn Hay Ngắn Hạn?

Thời hạn vay vốn là một yếu tố quan trọng trong việc sắm nhà góp. Bạn có thể lựa chọn mượn dài hạn hoặc ngắn hạn tùy thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả lãi của bạn. Mượn vốn dài hạn có lợi thế là trải qua mỗi tháng trả góp nhỏ hơn, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng. Tuy nhiên, tỷ lệ lợi tức tổng cộng trên thời gian nhiều hơn. Mượn ngắn hạn có lợi thế là trả nợ nhanh hơn và giảm tổng số lãi phải trả. Tuy nhiên, trả góp hàng tháng sẽ lớn hơn và có thể gây áp lực tài chính.

Điều kiện vay tiền mua nhà

• Tuổi: Bạn phải đủ tuổi theo quy định của đơn vị tài chính, thường từ 18 đến 65 tuổi.
• Thu nhập ổn định: Đơn vị tài chính thường yêu cầu bạn có thu nhập ổn định từ nguồn lương hoặc kinh doanh hợp pháp.
• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng là yếu tố quan trọng, thể hiện khả năng thanh toán của bạn. Uy tín cao sẽ giúp bạn dễ dàng mượn vốn.
• Tài sản thế chấp: Một số trường hợp cần có tài sản thế chấp, như căn nhà, đất đai hoặc giấy tờ có giá trị tương đương.
• Giấy tờ chứng minh cá nhân: Bạn phải cung cấp các giấy tờ như CMND, hộ khẩu và giấy chứng nhận thu nhập.
• Khả năng trả nợ: Đơn vị tài chính sẽ xem xét khả năng chi trả của bạn dựa trên tỷ lệ dư nợ và thu nhập.
• Hợp đồng công việc: Nếu bạn là nhân viên, cần có hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận từ nơi làm việc.
• Thời gian làm việc ổn định: Thời gian làm việc ổn định sẽ tăng khả năng duyệt đăng ký mượn.

Quy trình đăng ký vay vốn

1. Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng: Trước tiên, bạn nên nghiên cứu và so sánh các tổ chức tài chính hàng đầu ở Việt Nam. Xem xét các yêu cầu, gói mượn vốn, mức lãi suất, và ưu đãi để chọn đối tượng phù hợp với nhu cầu của bạn.
2. Liên hệ với ngân hàng: Sau khi lựa chọn, bạn nên liên hệ trực tiếp với tổ chức tài chính qua điện thoại hoặc truy cập trang web để đăng ký.
3. Tư vấn và đánh giá: Nhân viên sẽ tư vấn và hỗ trợ bạn về quy trình, yêu cầu giấy tờ và các thông tin cần thiết. Họ sẽ đánh giá khả năng tài chính của bạn và đề xuất các sản phẩm phù hợp.
4. Nộp hồ sơ: Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận thu nhập hàng tháng và tài sản đảm bảo (nếu có).
5. Phê duyệt hồ sơ: Ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá hồ sơ của bạn. Quá trình này có thể mất một thời gian để đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy.
6. Ký hợp đồng: Sau khi hồ sơ được phê duyệt, bạn sẽ được ký hợp đồng với ngân hàng. Hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng trước khi ký kết.

Lợi Ích Khi Mượn Vốn Sắm Nhà

• Sở hữu ngôi nhà ước mơ: Với việc mượn vốn từ ngân hàng, bạn có cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước, tạo nên một môi trường sống và tổ ấm ổn định cho gia đình.
• Đầu tư tài sản: Sắm nhà thông qua mượn vốn cũng là một cách đầu tư tài sản, vì giá trị ngôi nhà có thể tăng theo thời gian và mang lại lợi nhuận khi bán lại.
• Khoản mượn phù hợp: So với các hình thức vay không có tài sản thế chấp, lãi mua nhà trả góp thường tốt hơn. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí trong quá trình trả nợ và hạn chế tác động đến khả năng tài chính của bạn.
• Tạo dựng lịch sử tín dụng: Việc mượn mua nhà và trả nợ đúng hạn cũng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Điều này có thể hỗ trợ bạn trong việc mượn vốn cho các mục đích tài chính khác trong tương lai.

Lãi suất mượn vốn sắm nhà là gì?

Mức lãi suất cho vay sắm nhà là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính vào số vốn bạn mượn. Đây là khoản phí mà bạn phải trả thêm vào số vốn gốc mỗi năm cho đến khi hoàn tất việc trả nợ. Lãi vay mua nhà có thể ảnh hưởng đáng kể đến số vốn tổng cộng bạn phải trả và thời gian trả nợ.

Các loại lãi suất vay mua nhà

1. Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là loại tỷ lệ lợi tức không thay đổi trong suốt thời gian mượn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả cùng một tỷ lệ lợi tức trong suốt kỳ hạn mượn, dù cho thị trường tài chính có biến động hay không. Tỷ lệ lợi tức cố định thường cho phép người dùng dễ dàng dự tính và lập kế hoạch tài chính cho tương lai.

Lãi suất cố định = Số vốn gốc ban đầu x Tỷ lệ lãi suất hàng năm

Trong đó:

• Số tiền gốc ban đầu là số vốn bạn có.
• Tỷ lệ lợi tức hàng năm là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính vào số vốn bạn mượn.

Lãi suất cố định = 2 tỷ đồng x 6% = 120 triệu đồng

2. Lãi suất thay đổi

Ngược lại, tỷ lệ lợi tức thay đổi, hay còn gọi là lãi thả nổi, có thể biến đổi theo thời gian dựa vào thị trường tài chính. Áp dụng lãi suất thả nổi ta có công thức sau:

Lãi suất thay đổi = Số vốn gốc còn lại x Tỷ lệ lãi hàng tháng

Trong đó:

• Số vốn gốc còn lại là số vốn ban đầu trừ đi số vốn đã trả trước đó.
• Tỷ lệ lợi tức hàng tháng là tỷ lệ lợi tức hàng năm chia cho 12 (số tháng trong năm).

Tính số vốn gốc còn lại:

Số vốn gốc còn lại = 3 tỷ đồng – 500 triệu đồng = 2.5 tỷ đồng

Tính tỷ lệ thả nổi theo lãi suất hàng tháng:

Tỷ lệ lãi hàng tháng = 8% / 12 = 0.6667% (vì 1 năm có 12 tháng)

Tính lãi suất thay đổi trong tháng tiếp theo:

Lãi thay đổi = 2.5 tỷ đồng x 0.6667% = 16,666,667 đồng

Vậy trong tháng tiếp theo, bạn phải trả lãi 16,666,667.

3. Lãi suất cố định ban đầu

Lãi cố định ban đầu là một hình thức tiếp cận phổ biến của một số ngân hàng để thu hút khách hàng. Ban đầu, lãi sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định thông thường, nhưng sau một thời gian nhất định, lãi sẽ được điều chỉnh lên mức thông thường hoặc thậm chí cao hơn.

Lãi suất cố định ban đầu = Số vốn gốc ban đầu x Tỷ lệ lãi hàng năm

Trong đó lãi suất sẽ được tính:

• Số vốn gốc ban đầu là số vốn mượn ban đầu của bạn.
• Tỷ lệ lợi tức hàng năm là tỷ lệ phần trăm mà đơn vị hoặc tổ chức tài chính tính vào số vốn bạn mượn.

Lãi suất cố định ban đầu = 4 tỷ đồng x 7% = 280 triệu đồng

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay sắm nhà

• Điểm tín dụng

Điểm tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ lợi tức của bạn. Đơn vị sẽ dựa vào điểm tín dụng của bạn để xác định mức độ rủi ro khi dùng dịch vụ. Nếu bạn có điểm tín dụng cao, có nghĩa là bạn có lịch sử tín dụng tốt và năng lực trả nợ đúng hạn, do đó, bạn sẽ có cơ hội nhận được tỷ lệ lợi tức ưu tiên hơn.

• Thu nhập và khả năng trả nợ

Đơn vị tài chính cũng sẽ xem xét thu nhập và năng lực trả nợ hàng tháng của bạn trước khi quyết định tỷ lệ lợi tức. Nếu bạn có thu nhập ổn định và đủ khả năng để trả nợ một cách đáng tin cậy, họ sẽ tin tưởng hơn và cũng có xu hướng cung cấp lãi suất tốt hơn. Đi đầu trong việc xét duyệt thuộc về ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam hay ngân hàng TMCP Tiên Phong hoặc ngân hàng Shinhan bank vì ba đơn vị này hỗ trợ tốt cho người có nhu cầu mua nhà với lãi suất tốt.

• Kỳ hạn mượn vốn

Kỳ hạn đi mượn cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ lợi tức. Thông thường, mượn trong thời gian ngắn hơn sẽ hưởng mức tỷ lệ lợi tức ưu đãi hơn. Tuy nhiên, việc lựa chọn thời gian vay phụ thuộc vào khả năng tài chính và kế hoạch của bạn.

• Điều kiện thị trường tài chính

Nếu thị trường có xu hướng giảm lãi suất điều hành, bạn có thể tận dụng cơ hội này để hưởng mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, nếu thị trường tài chính không ổn định, tỷ lệ lợi tức có thể tăng và bạn cần phải cân nhắc trước khi mượn.

Những ngân hàng mà bạn có thể vay mua nhà

Tại sao việc lựa chọn ngân hàng phù hợp là quan trọng

Việc lựa chọn đơn vị cho mượn phù hợp để mượn vốn là điều quan trọng và có thể ảnh hưởng lớn đến tài chính cá nhân của bạn trong nhiều năm tới. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về những đơn vị tài chính hàng đầu ở Việt Nam mà bạn có thể xem xét khi có nhu cầu.

1. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB)

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) là đơn vị hỗ trợ tài chính top đầu nước ta, được thành lập từ năm 1993. Với hơn 25 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính và hỗ trợ gói vay mua nhà với tỷ lệ lợi tức phù hợp.

Điểm mạnh của ACB khi vay sắm nhà

• Tỷ lệ lợi tức hấp dẫn: Ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà cạnh tranh hơn mặt bằng lãi suất thị trường từ 8.5 – 9.5%/năm
• Thủ tục đơn giản: ACB cam kết thủ tục vay nhanh chóng và thuận tiện, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.
• Khoản vay có thời hạn phù hợp: Đơn vị này hỗ trợ nhiều lựa chọn gói vay cho khách vay mua căn hộ thời hạn đến 15 năm.

2. Ngân hàng Quân Đội (MB)

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (MB) chính là tổ chức thuộc top 3 tổ chức tài chính phổ biến nhất, có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính.

Điểm mạnh của MB khi vay sắm nhà

• Sản phẩm vay đa dạng: MB cung cấp nhiều sản phẩm vay mua nhà linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng.
• Đội ngũ chuyên nghiệp: Đội ngũ nhận viên đơn vị MB sẵn sàng để hỗ trợ toàn bộ thông tin về giao dịch của ngân hàng.
• Vay ưu đãi lãi suất: Ngân hàng hiện áp dụng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 7,4% – 8,4%

3. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

BIDV được thành lập từ năm 1957, là tổ chức hỗ trợ tài chính có thâm niên với khách hàng Việt. BIDV đã đi vào hoạt động từ lâu và là một đối tác tin cậy của nhiều khách hàng.

Điểm mạnh của BIDV khi vay sắm nhà

• Rộng khắp toàn quốc: Hỗ trợ khách hàng trên toàn Việt Nam, giúp bạn dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ.
• Lãi suất cạnh tranh: Mua nhà lãi suất vay ngân hàng BIDV rất tốt, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất vay mua nhà thấp là 8,2%/năm
• Tiện lợi và linh hoạt: BIDV cam kết đáp ứng nhu cầu vay mua nhà của bạn một cách tiện lợi và linh hoạt.

4 Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)

Sacombank là đơn vị tài chính được nhiều doanh nghiệp lớn sử dụng, được thành lập từ năm 1991. Sacombank nổi tiếng với những sản phẩm và dịch vụ tài chính, tiền gửi chất lượng.

Điểm mạnh của Sacombank khi vay sắm nhà

• Đa dạng sản phẩm: Sacombank cung cấp nhiều sản phẩm, chương trình cho vay với nhiều mức vay.
• Vay mua nhà với lãi thấp nhất hiện này: Ngân hàng cho vay mua nhà thấp nhất hiện nay với lãi 8.5%/năm.
• Dùng 1 được 2: Đơn vị này còn đang hỗ trợ giảm lãi suất cho vay mua thêm combo gồm gửi và trả góp, giảm lãi suất huy động và lãi suất tiền gửi.

Những Sai Lầm Thường Gặp Khi Vay Tiền Sắm Nhà

• Không tìm hiểu kỹ về sản phẩm vay: Đừng chỉ nhìn vào lãi mà bỏ qua các điều khoản và điều kiện khác trong hợp đồng vay. Hãy đọc kỹ và hiểu rõ từng điều khoản trước khi ký kết.
• Quá lạm dụng việc vay: Hãy đánh giá khả năng tài chính của bạn và tránh vay quá mức có thể trả nợ. Điều này sẽ giúp bạn tránh rủi ro nợ nần và duy trì cuộc sống tài chính ổn định.
• Không có dự phòng tài chính: Hãy luôn có một kế hoạch dự phòng tài chính để đối phó với những tình huống khẩn cấp hoặc thay đổi trong cuộc sống. Điều này giúp bạn đảm bảo rằng bạn có đủ năng lực trả nợ và duy trì ngôi nhà một cách bền vững.

Các loại khoản vay không có bảo đảm khác

• Cho vay có bảo hiểm
• Khoản vay sinh viên
• Phương án trả góp tại ngân hàng quân đội

Câu hỏi thường gặp