Hướng Dẫn Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Uy Tín

Khoản vay bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính độc đáo, kết hợp giữa bảo hiểm và vay mượn. Người tham gia có thể vay một phần tiền tích lũy từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, thông qua chính sách đã tích lũy giá trị. Khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn so với vay thông qua các nguồn khác. Điểm đặc biệt là khoản vay được thế chấp bằng mức phí đóng bảo hiểm mà người tham gia đóng hàng tháng là bao nhiêu, đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng. Tuy nhiên, việc vay này sẽ ảnh hưởng đến giá trị tương lai của bảo hiểm và cần được xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp bằng bảo hiểm. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ cho vay theo hợp đồng bảo hiểm để duyệt vay và xem xét giá trị của bao hiem nhan tho . Điều kiện là hợp đồng BHNT cần còn hiệu lực tối thiểu 1 năm tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là tài trợ tài chính quan trọng để ngân hàng/tổ chức quyết định hạn mức, lãi suất vay và thời hạn vay. Khi mức đóng bảo hiểm cao, số tiền vay tăng lên.

Đây là hình hình thức vay vốn tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ thường thích hợp cho cá nhân làm tự do hoặc có ít nhất 3 tháng làm việc. Gói vay theo bảo hiểm nhân thọ thường phổ biến mà nhiều người tham gia vì hình thức vay không thế chấp không cần phải có tài sản đảm bảo vừa đơn giản mà giải ngân nhanh chóng.

Ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng không chỉ đem lại khả năng vay một số tiền lớn trong thời gian ngắn, mà còn mang đến nhiều lợi ích khác:

• Lãi suất thấp thường xuyên: Các tổ chức tài chính/ngân hàng thường cung cấp khoản vay với lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay thông thường.
• Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: Đối với những người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, việc vay tiền sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận tiện hơn so với việc thực hiện các thủ tục vay tiền truyền thống.
• Không yêu cầu tài sản thế chấp: Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo bởi công ty bảo hiểm, do đó không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào.
• Bảo vệ giá trị bảo hiểm: Vay tiền thông qua bảo hiểm nhân thọ có thể giúp duy trì cân bằng giữa việc chi trả phí bảo hiểm đầy đủ. Điều này đảm bảo việc bảo vệ theo kế hoạch và tận dụng giá trị tiềm năng của chiến lược bảo hiểm.
• Không mất phí dịch vụ làm hồ sơ: Không phải trả phí làm hồ sơ và khả năng vay sẽ được trả góp mỗi tháng.
• Khả năng tất toán trước hạn: Nếu tài chính cho phép, bạn có thể tất toán trước hạn và tiết kiệm chi phí lãi suất.

Tóm lại, vay qua bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập, mức vay cao, lãi suất ưu đãi, thẩm định nhanh chóng, không phí dịch vụ và khả năng tất toán trước hạn.

Hạn chế của hình thức vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Ngoài những ưu điểm nổi bật kia, vẫn tồn tại một số khuyết điểm của việc vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Giới hạn đối tượng vay: Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều được phê duyệt cho mục đích vay tiền. Thường chỉ các khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại các đơn vị như AIA, Manulife, Prudential… mới có thể đủ điều kiện vay.
• Biến đổi liên tục về hạn mức và lãi suất: Hạn mức và lãi suất của khoản vay thường biến đổi tùy theo mức phí bảo hiểm hàng tháng. Điều này phụ thuộc vào hồ sơ tham gia bảo hiểm tại công ty tài chính. Mỗi đơn vị có thể đề xuất các mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Vì là vay tiêu dùng tín chấp không thế chấp tài sản nên lãi suất có thể cao hơn.
• Không hỗ trợ cho nợ xấu: Hầu hết những người có lịch sử nợ xấu hoặc nợ quá mức đều không được phê duyệt cho hình thức vay này. Ngay cả khi có điểm tín dụng ở mức 1 hoặc 2, họ cũng không thể tham gia. Điều này bởi vì hình thức vay tiền này yêu cầu điểm tín dụng tốt là điều rất cần thiết.

Như vậy, vay vốn dựa trên bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi bạn đã mua sản phẩm mà bạn mua gói quyền lợi tài chính cá nhân suốt đời, số vốn vay linh hoạt theo mức phí hàng tháng và không áp dụng cho người có lịch sử nợ xấu.

Điều kiện để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần thỏa mãn các điều kiện sau:

1. Là công dân Việt Nam, đang hợp pháp cư trú và làm việc tại Việt Nam.
2. Tuổi từ 20 đến 60 (nam) và từ 20 đến 55 (nữ).
3. Hợp đồng bảo hiểm phải có mức tham gia bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 3 triệu/năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý, hoặc năm.
4. Không có lịch sự nợ xấu hoặc nợ chú ý.
5. Tên trên hợp đồng bảo hiểm phải trùng khớp với tên chính chủ.
6. Có công việc ổn định và nguồn thu nhập đảm bảo.

Những điều kiện này bạn phải đủ khả năng trả nợ và có đủ thời gian để đảm bảo tích luỹ giá trị bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng yêu cầu vay tiền.

Thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Quá trình vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ, khách hàng tham gia cần phải thực hiện các bước sau đây:

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay tiền theo yêu cầu của tổ chức cho vay. Đảm bảo khách hàng cung cấp hợp đồng bảo hiểm đầy đủ và chính xác.

Bước 2: Hồ sơ của bạn sẽ được gửi tới ngân hàng cho vay. Họ sẽ thẩm định và cung cấp thông tin về hạn mức vay, kỳ hạn, lãi suất và các chi phí hàng tháng.

Bước 3: Khi bạn đồng ý với điều kiện, bạn sẽ nhận được hợp đồng để xem xét. Sau khi thỏa thuận, tổ chức cho vay sẽ tiến hành soạn thảo hợp đồng chính thức.

Bước 4: Một nhân viên đến từ đơn vị cho vay sẽ thực hiện thẩm định tại địa chỉ bạn sinh sống. Họ sẽ kiểm tra các bản gốc và thực hiện thủ tục cần thiết.

Bước 5: Toàn bộ quá trình từ việc nộp hồ sơ đến việc nhận khoản vay thường diễn ra trong khoảng 1 – 3 ngày làm việc, tùy thuộc vào quy trình của đơn vị cho vay.

Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm là sản phẩm vay đáp ứng nhu cầu khách hàng cần vay tiền nhanh. Đăng ký vay nhanh chóng để có được khoản vay tiêu dùng hợp lý.

Lãi suất và kỳ hạn khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất vay qua an tâm tài chính đang ở mức trung bình là 1,66% hoặc 2,17% mỗi tháng, tùy thuộc vào từng nhà cung cấp (dựa trên biên lai phí bảo hiểm trong 6 hoặc 3 tháng gần đây). Tỷ lệ và cách tính lãi suất còn phụ thuộc vào giá trị phí bảo hiểm đóng hàng tháng.

Khi hợp đồng đảm bảo tài chính dài hạn cho cá nhân có thời hạn 6 tháng – 1 năm, kỳ hạn vay từ 6 đến 36 tháng.

Hợp đồng tài chính dài hạn cho cá nhân kéo dài hơn 1 năm và đóng phí 3 triệu, 5 triệu hoặc 10 triệu mỗi năm, kỳ hạn vay từ 13 đến 36 tháng. Như vậy, bạn có nhiều lựa chọn linh hoạt về thời gian trả nợ, dựa trên mức phí và thời hạn hợp đồng của đảm bảo tài chính dài hạn cho cá nhân

Các đơn vị hỗ trợ cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là thông tin về một số tổ chức cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ và các thông tin chi tiết liên quan:

1. Shinhan Finance: Tổ chức này cho phép vay từ 10 và vay tối đa 90 triệu đồng với lãi suất 1.5% mỗi tháng.
2. SHB Finance: Hạn mức vay tại SHB Finance dao động từ 10-70 triệu đồng với lãi suất 1.67% mỗi tháng.
3. FE Credit: Tổ chức này cho phép khách hàng vay từ 10-70 triệu đồng với lãi suất 1.75% mỗi tháng.
4. EASY Credit: EASY Credit cung cấp hạn mức vay từ 10-90 triệu đồng với lãi suất 1.25% mỗi tháng.
5. MCredit: Hạn mức vay tại MCredit là từ 10-70 triệu đồng với lãi suất 1.76% mỗi tháng.

Tất cả các tổ chức trên đều phù hợp với ứng dụng Viettel Money để mang đến trải nghiệm thuận tiện cho khách hàng trong việc tra cứu thông tin và thực hiện dịch vụ vay vốn thông qua chương trình hỗ trợ tài chính cá nhân dài hạn. Với Viettel Money, khách hàng hoàn toàn yên tâm khi sử dụng các sản phẩm vay tiền nếu sỡ hữu hợp đồng bảo hiểm, vì quy trình thực hiện các thủ tục vay đơn giản và được hướng dẫn cụ thể. Đây là nơi tập trung các điểm vay uy tín hàng đầu và giữ thông tin tuyệt đối cho khách hàng. Không cần vay thế chấp mà khách hàng cũng có thể vay tiền tại đây.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo an toàn?

Vay tiền thông qua gói vay bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay an toàn và đáng tin cậy. Điều quan trọng là tìm nhà đầu tư cho vay hoặc đơn vị cho vay danh tiếng ví dụ như bảo hiểm nhân thọ aia, prudential, bảo việt … Người vay cần điều chỉnh khoản vay phù hợp với tình hình tài chính và khả năng trả nợ đúng hạn. Lựa chọn sản phẩm thích hợp cũng quan trọng để đưa ra gói vay hợp lý và an toàn . Do đó, cần nắm vững thông tin từ các công ty cung cấp các gói vay theo chương trình hỗ trợ tài chính cá nhân dài hạn và tìm hiểu kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều khoản và điều kiện sử dụng của nó. Qua việc tư vấn và nắm bắt thông tin, người vay có thể có được số tiền vay một cách an toàn và hiệu quả.

Các loại khoản vay không có bảo đảm khác

• Vay mua nhà
• Khoản vay sinh viên
• Phương án trả góp tại ngân hàng quân đội

Câu hỏi thường gặp